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二手車貸款暗戰升級

伴隨我國汽車存量市場的迅速增長以及國內消費者觀念的轉變,二手車交易升溫,二手車消費貸爭奪戰也從線下蔓延到線上。

線上線下交易升溫

今年39歲的季星博剛剛體驗了一回二手車的“江湖”。“我去年底辭職創業,需要給自己的公司配一輛高端品牌汽車。不過,買新車會占用公司較多流動資金。”季星博告訴記者,經過反復考慮后,他決定購買二手車,并最終選擇在北京花鄉舊車市場以73.9萬元的價格購買了某汽車品牌2014年推出的一款車。“同款新車目前售價約為140萬元,而二手車幾乎便宜了一半!”

不少購買二手車的人都與季星博有著相同的考慮。有業內專家分析指出,隨著我國汽車產銷量連續多年位居世界前列,汽車存量市場迅速增長,與此同時,國內消費者觀念的轉變提升了二手車交易熱度,汽車資產的流動性也大幅提升。

中國汽車流通協會數據顯示,2015年全國二手車市場交易活躍,從交易車型來看,基本型乘用車占比最高,達到59.91%;從區域分布看,我國華東、華北區占據了總交易量的半壁江山,達到51.92%;從價格看,交易價格在3萬元以內的占比最高,為43.74%,3萬元至5萬元占比達18.97%,5萬元至10萬元占比達20.34%,10萬元以上占比為16.95%。

記者走訪北京市多個二手車交易市場,據市場內工作人員介紹,目前二手車交易過程為“賣車個人-中介-買車個人”結構,即賣方將車過戶給中間商,中間商將車輛整修完善后再出售,并從中賺取差價,買賣汽車雙方并不直接發生過戶交易。

就中間商來說,其按銷售模式又可分為線下和線上兩種:前者以位于北京市花鄉橋的“北京舊車市場”為代表,市場內聚集了大量中間商,這也是傳統的交易模式;后者以“人人車”“瓜子二手車”“優信二手車”“58趕集”等為代表的垂直細分平臺,大多數打著“直賣”的口號,宣稱沒有中間商加價,完全是個人對個人直接交易,平臺只提供信息撮合、車輛評估和后續服務等。

放款機構你爭我搶

“通過平臺,每天都有40%左右的購車者主動問‘你們有沒有貸款’,二手車消費貸款的需求量很大。”瓜子二手車副總經理祝孝平說。

記者調查發現,目前二手車信貸市場的主要參與者包括3類:商業銀行、小額貸款公司和P2P網貸平臺等,其中線下傳統型中間商的合作方多為銀行,在線交易平臺的合作放款方則較豐富,通常涵蓋上述三者,借款人的選擇空間較大。

記者發現,目前參與二手車消費貸的銀行有平安銀行、渤海銀行和浦發銀行等,國有大行參與度較低。相較于銀行的先入為主,電商小額貸款公司和P2P網貸平臺則更具后發優勢。2015年7月份,阿里巴巴汽車金融事業部聯手集團旗下小貸公司,和多家汽車廠商合作推出“車秒貸”產品。借款人可在天貓、淘寶上選擇中意車型,提交線上貸款申請,小貸公司根據借款人資信情況評估授信額度,評估結果半小時之內可獲知,最高額度可達20萬元,平均額度7萬元,隨后借款人可去相應的線下門店看車、談車價。

P2P網貸平臺車貸業務更是扶搖直上。據零壹財經研究院近日發布的數據,截至2015年底,P2P車貸整體交易規模達580億元,較去年增長28.9%,交易前20強的P2P平臺車貸總額達360.5億元,占比62.1%。

貸款選擇貨比三家

面對種類繁多的放款機構,購車者應該如何選擇適合自己的貸款產品?業內人士建議,應綜合考慮首付比例、分期數、貸款限額、貸款利率、擔保方式(信用貸款還是抵質押貸款)、能否提前還款等諸多因素。

在首付比例方面,多數放款機構將比例控制在30%~40%之間,但出于搶占市場份額的考慮,也有不少銀行推出了“零首付”的優惠。從貸款分期數看,各放款機構則“步調一致”,目前均推出了1年、2年、3年期產品。值得注意的是,多數P2P網貸機構的年利率跟隨分期數變化,而銀行則采用固定利率。從貸款限額看,常見的有30萬元和50萬元兩種。

針對借款人最關心的貸款利率問題,記者調查發現,由于銀行的授信門檻相對較高,其資金價格也較低,年利率通常在5%~7%之間,P2P網貸機構雖更加靈活,由于放寬風險準入,其資金價格也更高,常見年利率為8%~10%。此外,多位二手車銷售經理提示,“能否提前還款”這一細節往往被購車者忽略,需多加注意。“銀行大多不接受提前還款,P2P網貸機構雖然可以提前還款,但借款人需支付一定比例的違約金,建議購車者關注貸款合同細節。”北京舊車市場銷售經理劉瀟說。他建議,購車者選擇放款機構時需“貨比三家”,綜合考量。

 

[責任編輯:付曉娟]

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